留学新生首选之美国四大银行开户详解

初到美国,大家除了托运了大箱行李(请参见最新美国行李托运限制物品清单)之外都会随身携带一些美元现金备用。有些同学可能会随身携带数额不小的现金用来支付前几个月的房租和生活费,如果随身携带的现金超过$10000记得在美国入境海关申报表中进行申报。下飞机安顿好之后的第一件事情应该是找个银行把现金存起来,随身携带大额现金在国外不是一件安全的事情,况且钱存在银行使用起来也十分方便。

小贴士:刚来美国没有美国驾照、ID、社安号(SSN)以及不是税务居民(Resident Alien)的时候必须去分行办理开户,需要持有租房lease(或者电费水费其它银行的账单来证明居住地址)、中国护照以及相关的来美入境文件。


一、美国最常见的两类账户

1、Checking account 支票账户

支票账户类似于国内的活期存款账户,一般没有利息,也无取款限制,账户里的钱可随时取出,用于购物刷卡、网上付款等日常支付。

2、Saving account 储蓄账户

储蓄账户有点类似于国内的活期储蓄账户,可以很方便的存入转出 ,可以从银行柜台直接取现或者转入Checking account 支票账户再使用。Saving account有利息,但是一般利息很低。


二、美国四大银行

美国四大银行在美国有很多分行,资金实力雄厚,口碑信誉良好,推荐作为新人开户首选银行。

1、大通银行 Chase

大通银行全称为JP Morgan Chase Bank,是摩根大通的一家子公司,前身是大通曼哈顿银行,2000年与JP摩根公司合并成为大通银行。大通银行是美国以资产计算的第一个商业银行。在全美30个州设有超过5000家分行,并提供16000多台ATM自助取款机。

Chase银行分行及ATM全美分布示意图
图片:北美便利贴(分行和ATM随时间会有所变化,本图为2019年分布情况)

Chase有多种Saving和Checking账户,刚到美国的新生可以考虑开Chase的学生Checking 账户,目前能拿到$100的开户奖励,学生身份还能免除月费。如果想要更多的开户奖励可以考虑开Chase Total Checking 普通账户。

Chase College Checking 学生账户

  • 开户要求:17到24岁的大学生
  • 奖励要求:60天内完成10笔消费;电子账单(Enroll in paperless statements)
  • 月费:无月费(大学前五年)或者 $6(五年后或者毕业后)
  • 免月费条件:每月收到一笔direct deposit 或者 每日余额在$5000以上(仅针对于五年或者毕业后的情况)
  • 福利:学生期间免月费。

Chase Total Checking 普通账户

  • 开户要求:无
  • 奖励要求:60天内收到一笔direct deposit
  • 月费:$12
  • 免月费条件:每月收到一笔direct deposit 或者 每日余额在$1500以上
  • 福利:无特殊福利

更多Chase银行账户类型及开户奖励请参见:Chase大通银行Checking和Saving账户开户奖励总结

Chase信用卡申请攻略请参见:Chase大通银行申请信用卡全攻略

2、花旗银行 Citibank

花旗银行的名字相信大家都不陌生,它是第一家在中国开办业务的美国银行,已经在国内一些城市开设分行。花旗银行不仅仅是美国第三大商业银行,也是一间在除美国外拥有将近2000家分行的国际级银行。不过花旗银行在美国的实体网点比Chase少,citibank在美国十个州左右设立了大约700个分行,大多数分布在西海岸和纽约附近。

Citibank银行分行及ATM全美分布示意图
图片:北美便利贴(分行和ATM随时间会有所变化,本图为2019年分布情况)

花旗银行的基础checking账户有时会有开户奖励,但高额的开卡奖励一般需要开高级账户。

Basic Account Package 基础账户

  • 奖励要求:30天内转入new money大于$5,000
  • 月费:$10
  • 免月费条件:每月收到一笔direct deposit和每月付一次账单或者每日平均余额在$1500以上
  • 福利:免费支票

Access Account Package

  • 开户奖励:无
  • 奖励要求:无
  • 月费:$10
  • 免月费条件:每月收到一笔direct deposit或者每月付一次账单或者每日平均余额在$1500以上
  • 福利:无福利,支票都没有

更多Citibank银行账户类型及开户奖励请参见: Citibank花旗银行 Checking和Saving账户开户福利

Citibank信用卡申请攻略请参见:Citibank花旗银行申请信用卡及价格保护政策解读

3、美国银行 Bank of America (BoA)

美国银行Bank of America简称BOA,是以资产计的美国第二大商业银行。截止2018年底,BOA在美国在美国36个州拥有近4500家分行,广泛分布于美国各大城市和村镇中,美国东西海岸和中部地区皆能找BOA的身影。

Bank of America银行分行及ATM全美分布示意图
图片:北美便利贴(分行和ATM随时间会有所变化,本图为2019年分布情况)

BOA和Chase bank一样也设立有学生支票账户,但是和其他银行支票账户不同的是BofA的支票账户有独立的会员项目(Preferred Rewards),存款$20,000以上即可加入。加入之后会为BofA其他服务提供更多的福利。

Advantage SafeBalance Banking学生账户

  • 奖励要求:90天内收到两笔$250以上的direct deposit
  • 月费:$4.95
  • 免月费条件:24周岁以下的学生或者加入Preferred Rewards
  • 福利:无特殊福利

更多Bank of America银行账户类型及开户奖励请参见:Bank of America(BOA)美国银行Checking和Saving介绍及福利

Bank of America信用卡申请攻略请参见:Bank of America (BOA)  美国银行信用卡申请指南

4、富国银行 Wells Fargo

富国银行Wells Fargo & Company(WFC)的实体网点十分多,是美国银行中分行最多的一家银行。近5500家分行分布在美国大大小小的城市,众多的门店为客户消费办理业务提供了很大的方便。

Wellsfargo银行分行及ATM全美分布示意图
图片:北美便利贴(分行和ATM随时间会有所变化,本图为2019年分布情况)

Everyday Checking Account

  • 开户奖励:无
  • 最低开户金额:$25
  • 月费:$10
  • 免月费条件:以下条件满足其一即可免除月费

账户主要持有人为17-24岁

每日存款金额至少维持在$1500

每月至少$500的direct deposit

每月至少使用Debit Card消费十次。

将此账户与Wells Fargo Campus ATM 或者Campus Debit Card绑定

  • 福利:无特殊福利

Way2save Savings Account

  • 开户奖励:无
  • 最低开户金额:$25
  • 月费:$5
  • 免月费条件:存款金额至少维持在$30或者账户主要持有人在18岁以下

或者选择一下任意一条saving账户的自动设置选项即可免月费

设置Save As You Go Transfer

设置每月至少$25来自checking账户的自动转账

设置每天至少$1来自checking账户的自动转账

  • 福利:无特殊福利
Save As You Go Transfer的功能解释
Save As You Go Transfer的功能:Wells Fargo网站

小贴士:美国还有很多纯网上办公银行,并且一般无实体支行的银行会推出很多优惠政策,比如无条件免月费。但是它们通常对开户者的身份有较严格的限制,比如要求开户人提供SSN号码。 不论选择实体银行还是网上银行开户,都应尽量选择由FDIC担保的银行 。 FDIC全称是Federal Deposit Insurance Corporation,中文译名美国联邦存款保险公司,经济萧条时由联邦政府创建。由FDIC担保的银行如果倒闭,则其债务将由美国联邦政府代为赔偿,目前普通个人账户的最高保额为25万美元。

除了办理储蓄支票账户外,有条件的小伙伴还可以考虑办理信用卡,除了基础的积分返点外不同类型的信用卡会有不同的折扣优惠项目。除了美国四大银行的信用卡还推荐American Express美国运通的信用卡,感兴趣的朋友们请参见: American Express美国运通信用卡申请全攻略。




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