Bank of America (BOA) 美国银行信用卡申请指南

接着上期介绍的美国银行Checking和Saving介绍及福利,本篇对Bank of America (BOA)的信用卡及其福利政策做个介绍。

一.Personal Credit Card 信用卡

BofA信用卡的开卡奖励和日常返现方面都不是特别丰厚,所提供的福利也有些差强人意;亮点在于好多常旅客的积分可能只能靠BofA的信用卡获得,外加BofA并不反对同卡多持,所以在这种情况下,同一张卡开多张以获得大量积分还是可以考虑的。相对而言,BofA的批卡基本规则不太苛刻,但是不同卡的细则会不一样:

a). 90天规则:90天内同一张卡只能申请一次

b). 2-3-4规则:两个月最多2卡,十二个月最多3卡,二十四个月做多4卡

c). 部分卡24规则: 持卡24个月(Cash Rewards,Travel Rewards)以后可以重复申请,可以同卡多持;必须关卡24个月(Alaska Airlines Visa,Premium Rewards)以后才能申请,不能同卡多持

d). BofA会比较看重客户和银行之间的关系(relationship),通俗一点,就是存的钱够不够多。对于在美华人,BofA会根据不同的身份(学生,工作,绿卡或者公民)而设置不同的最多批卡数量。

注:BofA online offer和branch不一样,帖子里只总结了online offer。和checking account有一样的问题,NRA只能去支行申请,但是有些卡在支行是没有开卡offer的。


1. BofA Rewards 系列:有Preferred Rewards加成

  • Cash Rewards:开卡消费$1,000返$200;在油站吃饭网购旅游药店家居6个类别里任选一个为3%返现,菜店和大宗型超市2%返现;无年费
  • Premium Rewards:开卡消费$3,000返$500;吃饭旅游2%返现,其他都是1.5%返现;每年$100航空杂费报销;$95年费
  • Travel Rewards:开卡消费$1,000返25k点数;所有消费1.5x返点;点数只能用于报销旅行相关的费用(1:1);普通BofA的Checking或者Saving账户可以将返点比例提高10%;无年费

使用心得:该系列分类也是有些混乱的,所有的返现都是以点数形式返回账户,然后前两张卡是可以将点数直接换成现金或者用于还信用卡;第三张卡的点数则只能用于报销旅行费用,而且BofA的Checking或者Saving的10%bonus貌似只有第三张卡才拥有。

Cash rewards是有多个版本的(普通,学生,World Wildlife Fund等等),其中学生版本是可以无SSN的条件下直接申请的(需要在BofA开支票账户),唯一需要注意的是该卡3%和2%的返现,每个季度只对前$2,500的消费有效,超过的部分就只有1%。Premium Rewards算上航空报销的话可以当作无年费卡,普通客户的话可以考虑拿个开卡。Travel Rewards则没有什么亮点,返点比例很低,点数兑换还要求旅行费用,就算普通Checking或者Saving的10%提升也只能提高到1.65x返点。

总结:搭配Preferred Rewards的话可以考虑申请一下,毕竟三张卡都算是“无年费”卡。Cash Rewards的学生版对刚来美国无SSN的留学生来说,确实是很好的第一张卡(无SSN无信史,外加还算不错的返现)。

2. 航司系列:

  • Alaska Airlines(AS):开卡消费$2,000返40k AS点数;AS消费3x返点;每年送一张同行票(只能用于现金票);AS飞机上消费8折;AS休息室门票5折;$75年费
  • Air France KLM:开卡消费$1,000返25k 点数;Skyteam所有航司消费3x返点,其他消费1.5x返点;每年消费满$50,交完年费后送5k点数;每年送一些定级点数;$89年费
  • Spirit Airlines:开卡刷一笔返15k点数,消费$500再返15k点数;所有消费2x返点;首年无年费,之后$59年费
  • The Allegiant:开卡消费$1,000返15k点数;Allegiant消费3x返点,吃饭2x返点;在Allegiant买度假套餐(机票+4天以上酒店或者7天以上租车),可以送一张机票;$59年费
  • Virgin Atlantic:开卡消费$1,000返30k点数,加副卡额外返5k;Virgin Atlantic消费3x返点,其他消费1.5x返点;每年消费$25,000送一张同行票(只能用于里程票);每年消费满$15,000送7.5k点数,消费满$25,000再送7.5k点数;$90年费
  • Asiana Airlines:开卡消费$3,000返30k点数;Asiana Airlines消费3x返点,油站菜店2x返点;每年送2张Asiana Airlines休息室门票,10k点数券(会过期),$100 Asiana Airlines机票折扣;$99年费

使用心得:AS信用卡算是美西的一张神卡了,AS的里程比较值钱,可以用来换中美商务舱(50k换单程),开卡奖励虽然不算多,但BofA这张卡是唯一提供AS里程的卡了。每年送的同行票也是很给力的,任何行程(现金票),都可以用$99+税的价格给同行的一个人出票,相当于用$99+$75(年费)+$22(最低税费)=$196换取一张AS的同行机票。如果每年同行机票能大于$196(比如旺季去阿拉斯加看极光,去夏威夷度假,或者周末去西雅图来一趟说走就走的旅行),该卡就值得长持;唯一的缺点可能就是AS的航线太局限于西海岸了;Air France KLM每年送的5k点数也算是可以值回年费;其他航司便利君实在不熟悉,没办法判断价值如何。:(

总结:AS是美西人民首选;其他卡的话需要根据用途选择是否下卡。

3. 火车/邮轮/其他系列:

  • Amtrak Guest Rewards:开卡消费$1,000返20k 点数,送一张Amtrak休息室门票;Amtrak 3x返点,旅行2x返点;每年送一张同行票和升舱券;兑换里程票会返还5%的点数;$79年费
  • Norwegian Cruise Line:刷一笔返10k 点数;Norwegian消费3x返点;有Preferred Rewards加成;无年费
  • Royal Caribbean:刷一笔返10k 点数,消费$3,500送$50 Air2Sea折扣;Royal Caribbean消费2x返点;无年费
  • Celebrity Cruises:刷一笔返10k 点数;Celebrity Cruises消费2x返点;无年费
  • Sonesta:开卡消费$1,000返60k 点数,加一张副卡再返5k 点数;Sonesta 3x返点,机票租车餐馆2x返点;每年消费$7,500多送30k 点数;送Sonesta会员;首年免年费,之后$75年费
  • BankAmericard:无开卡奖励,前60天无balance transfer fee,前15个月0% APR;欠钱卡
  • BankAmericard Secured:并不是信用卡,交一定押金后才可以使用,是用来给新人建立信用记录的。

三张学生卡(Cash Rewards,Travel Rewards和BankAmericard):和普通版的开卡以及福利完全一样,适合学生建立信用记录。

使用心得: Amtrak Guest Rewards点数价值高,每年送的同行票和升舱券也是能值回年费的;唯一的缺点就是Amtrak的局限性可能比AS还要高。不知道这里的BankAmericard是不是Visa Card的前身,然而现在却是由Mastercard发行。其他邮轮公司便利君实在不熟悉,没办法判断价值如何。:(

总结:Amtrak有需求的话确实不错;学生卡对新人也比较友好,适合新来的留学生建立信用记录。


二.BofA 福利

1、BofA offer和Chase offer是同一个系统的,都是根据消费记录发送不同的offer。目前便利君没太多BofA的卡,所以不知道是否有很多给力的offer。

2、Museums on Us福利。基本每月的第一个周末(活动时间表会更新,请以最新更新的时间表为准)BofA储蓄卡,信用卡或者信用卡副卡持卡人都可以免费参观指定博物馆,纽约的朋友们还能免费参观大都会艺术博物馆 。博物馆列表可参考: Museums on Us


三.BofA 服务

作为美国第二大商业银行,BofA的服务是有些跟不上的。目前来说,便利君对于电话客服的服务还是很满意的,客服友好而且水平给力;live chat的话,便利君每次要询问的问题都无法使用,所以不太清楚哪方面问题可以使用live chat。至于分行,便利君只去过一次办理信用卡业务,服务实在是不敢恭维:等待时间久,banker不算友好,而且过于推销自家的Checking Account;中间也不知道为何离开柜台,让便利君等了十几分钟。作为分行遍布美国各大城市村镇的银行,希望只是便利君运气不好,碰到了个例。

另一方面,信用卡offer时不时会有些小的“促销”,但是都没啥诚意,有些还不如原来的普通offer;网页上面也会有少量信用卡混淆开卡offer和消费bonus。申请部分信用卡时,可能会因为没在BofA存钱而被拒绝,所以BofA也是有名的“向钱看”银行。


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