American Express美国运通申请信用卡全攻略

2019/04/19更新:American Express的offer会不定期的发生变动,比如delta系列卡周期性的促销以及之后可能的Amex Green Card重做,所以本文的部分消息可能无法及时反映这些变动。如果有相关问题,欢迎留言给笔者,笔者也会第一时间回复;读者也可以自行查询Amex的官网,比较不同的offer。

Starwood Preferred Guest已经绝版,链接已经撤下;Starwood Preferred Guest Luxury 已经更名为Marriott Bonvoy Brilliant,但是福利没有任何变化,故仍保留原名以便比较前文信息。

2019/01/31更新:2019年报税季到了,American Express按照hilton 0.67 cpp、其他点数1 cpp对refer bonus发了税表(1099s);目测地主家也没有余粮了,开始出政策要限制一下refer全家桶了。

2018/10/26更新AE最近更新了refer系统,和其他公司的联名卡(Delta, SPG和Hilton)只能refer本系列的卡了;比如任何一张Delta信用卡只能refer包含本卡的4张Delta信用卡。然而AE自家的个人卡还是可以refer出来全部17张个人卡。(地主终于认出来自己家的傻儿子了:P)

前面介绍了美国运通公司美国运通信用卡的类型,小伙伴们关心的问题还是如果没有ssn能不能申请Amex的信用卡?答案是能;Amex的信用卡好不好申请?答案是好;Amex的信用卡这么多,哪款更好更适合呢?答案是请看下文。

Amex个人卡的用法与推荐:

看了之前纷乱的介绍,小伙伴们是不是都已经头大了?笔者这里尽量根据自(贫)身(穷)的情况来给大家做一个简短总结,希望有所帮助。

1、对信用卡没啥兴趣或者刚来美国需要置办家里用品而有大量无类别消费:Cash Magnet Card绝对是首选,无年费且所有消费1.5%返现。

2、消费主要集中在超市(工作超市家庭三点一线的拖家带口人士):首推Blue cash系列的卡,三个返现类别(超市,加油和department store交通费用)完美契合消费结构,Ranch99,hMart等亚洲超市可都接受Amex的卡哦。每年消费低于3200美元推荐Blue Cash Everyday, 3200-6000美元推荐Blue Cash Preferred;高于6000美元的则可以两张都持有。

3、消费主要集中在超市餐馆且不怕麻烦愿意研究点数的:首推神卡AmEx Gold Card,4x超市餐馆碾压其它所有卡(包括其它银行),250美元的年费通过扣除航空杂费报销和每月的吃饭报销也完全是等价于100美元以下的。如果还是觉得年费无法接受,则可根据消费情况选择EveryDay credit card和EveryDay Preferred credit card这两张卡。

4、高端壕以及旅行商务人士:没有酒店航司品牌倾向则是The Platinum Card;喜欢希尔顿则可以根据每年入住情况考虑某几张;喜欢喜达屋万豪同理;飞达美比较多或者冲刺达美高级会员的则考虑考虑持有某几张Delta行用卡。

5、入门卡vs中端卡vs高端卡:每个人都可能问的一个问题就是,年费卡到底值不值得?这个问题笔者也没有完美的答案,只能提供一点点思路由读者自己来解答了。

  • 入门卡(无年费)可以算是没有风险的投资,但是回报率也会少;比如Blue Cash Everyday和EveryDay credit card无年费,回报比例也算是不错的,每年无压力刷刷刷到年底会有一两百美元的回报。
  • 中端卡(年费100美元左右)则是风险和回报率都多了一些;相对应的就是Blue Cash Preferred和EveryDay Preferred credit card,心里会有不刷够一定量就亏了的压力,但是总量上去了,回报也会相应提高到二三百美元。
  • AmEx Gold Card:既然是神卡,那当然得单独提出来说一句。该卡减去福利(报销)后等效年费才是30美元,但是却能提供最高的返点率(3x-4x),最优秀的返点结构(航空,超市+餐馆,卡届独一无二的霸气);无论是菜鸟还是大侠,无论是一卡流还是体系流,该卡都是值得长期持有的不二卡选。
  • 高端卡(年费450美元以上)虽然风险高了很多(心里压力更大),但是刷卡返点以及其它的福利会提供更高的回报。比如Hilton Honors Aspire Card减去福利(报销)后每年倒赚50美元,更别说提供的免房券和最高级的会员等级。而喜达屋万豪 Marriott Bonvoy Brilliant (原名 Starwood Preferred Guest Luxury Card, 已更名) ,相当于150年费住一晚中高端的酒店。所以在能用得上福利的前提条件下,高端卡的回报率是要远远超过入门卡和中端卡的。

图片:北美便利贴 useasytrip

Amex新的refer系统(可能是史上最强的refer系统了)

信用卡另一个吸引人的地方就是高额的开卡奖励了;一般来说,每张信用卡在前三个月完成一定量的消费会有20%左右的回报率,这可比日常刷刷刷高多了。笔者这次强推Amex的第二个原因则是新更新的refer系统,这是和开卡奖励的高额回报直接挂钩的了。在信用卡方面,refer别人会有以下几点好处:1. refer成功自己会得到奖励(价值50-100美元不等);2. refer出来的开卡奖励(referral offer)可能会比公共奖励(public offer)高;3. refer出来的offer可能会突破某些限制;4. refer可以让小伙伴们更加亲(P)近(Y)和(交)睦(易)。总而言之,信用卡的成功refer可以算是双赢了。

图片:北美便利贴 useasytrip

目前其他银行以及Amex的旧refer系统会有一定的refer限制,最直接的就是持卡者只能refer自己持有的那张卡。比如说用AmEx Gold Card以前就只能refer出来AmEx Gold Card,而不能refer其它的卡。这样的问题就是小伙伴想申请一张新的信用卡,我没有的话就不能refer小伙伴了,也就没有额外奖励了。而现在,在Amex的系统里,这样的窘境不复存在了;在十月四号更新了系统之后,任何一张返现、返点卡都可以refer出来所有的Amex 17张个人卡了。这也进一步的刺激了用户对于持有Amex卡的需求;比方说,小伙伴A对信用卡不感兴趣但是现在也可以持有一张无年费卡,这样的话如果小伙伴BCDE等等需要申请任何其它卡的时候就都可以找小伙伴A了,每一个成功的申请都可以给小伙伴A带来50-100美元的奖励;部分更好的referral offer也可以给小伙伴BCDE等等带来50-100美元的奖励。

笔者已经将Amex 17张个人卡的开卡信息总结在下表,希望对大家有所帮助:

 Amex个人卡开卡要求
(三个月)
Public offer
奖励
Referral offer
奖励
备 注
1Cash Magnet Card$1000;$6500 in 12 month$150;$100$150;$100Public和Referral一样
2Blue Cash Everyday(BCE)$1000$150$200Referral好
3Blue Cash Preferred(BCP)$1000$200$250Referral好
4AmEx EveryDay (ED)$100010,000 MR15,000 MRReferral好
5AmEx EveryDay Preferred (EDP)$100015,000 MR20,000 MRReferral好
6AmEx Green Card$1000无奖励(无开卡要求)15,000 MRReferral好
7AmEx Gold Card$200025,000 MR + $10050,000 MR + $100Referral好
8AmEx The Platinum Card$500060,000 MR60,000 MRPublic和Referral一样
9Hilton Honors Card$100075,000 希尔顿积分100,000 希尔顿积分Referral好
10Hilton Honors Surpass Card
原Hilton Honors Ascend Card
$2000/$3000125,000 希尔顿积分150,000 希尔顿积分Referral好
11Hilton Honors Aspire Card$4000150,000 希尔顿积分150,000 希尔顿积分Public和Referral一样
12Starwood Preferred Guest
已绝版
$300075,000 万豪积分75,000 万豪积分Public和Referral一样
13Marriott Bonvoy Brilliant
原Starwood Preferred Guest Luxury
$300075,000 万豪积分75,000 万豪积分Public和Referral一样
14Blue Delta SkyMiles$50010,000 达美积分10,000 达美积分Public和Referral一样
15Gold Delta SkyMiles$1000/$300030,000 达美积分+$5060,000 达美积分Referral好
16Platinum Delta SkyMiles$1000/$300035,000 达美积分+$5070,000 达美积分Referral好
17Delta Reserve$400040,000 达美积分40,000 达美积分Public和Referral一样

Amex个人卡小总结:

哪些卡绝对适合长期持有?

  1. 对于嫌麻烦的人来说,Blue Cash Preferred Card和Blue Cash Everyday Card是可以选一张的,高额的超市返现以及不错的亚洲超市接受度都是这个系列的卡的优势,非常适合新手轻松地日常返现。
  2. 对Amex点数系统有些了解的人,AmEx Gold Card则还是不二之选,极低的等效年费(35美元)使其成为无脑入的一张神卡。
  3. Hilton Honors Aspire Card也是无脑入的一张神卡,毕竟等效年费为负数(倒赚50美元),唯一的要求就是每年需要住2-3晚希尔顿酒店;当然因为送顶级会员,住的越多,赚的越多。

Public vs Referral?

上表的比较已经很清楚了,绝大多数的卡都适合用referral offer;对于部分卡,两者offer一样的话,用小伙伴的refer也是很合适的(反正不能便宜了Amex是不是)。有些特殊条件下,比如Platinum Delta SkyMiles这张卡,referral offer的奖励高了很多,但是同时开卡消费也高了许多;对于这种卡,小伙伴们可以根据自身的情况来选择了。

Amex有时候会给targeted的用户提供更好的offer,小伙伴们可以自行去官网查看:Amex个人卡

绝对适合用referral offer的卡:

Blue Cash Everyday(BCE)Blue Cash Preferred(BCP)AmEx EveryDay(ED)AmEx EveryDay Preferred(EDP)AmEx Green CardAmEx Gold CardHilton Honors CardHilton Honors Surpass Card (原 Hilton Honors Ascend Card

*注:欢迎找不到referral offer的小伙伴们使用笔者的链接,对感兴趣的个人卡,直接点上述卡名去申请就好啦。:P

可以用referral offer的卡(不能便宜了Amex):

Cash Magnet CardAmEx The Platinum CardHilton Honors Aspire CardMarriott Bonvoy Brilliant (原 Starwood Preferred Guest Luxury ,已更名 ) ,Blue Delta SkyMilesDelta Reserve

*注:如果有小伙伴愿意打赏一下笔者,笔者先在这里谢过了。:P

根据个人情况而定的卡:

Platinum Delta SkyMiles ,Gold Delta SkyMiles

总结一点:不要轻易用Amexpublic offer申请,不要轻易用Amexpublic offer申请,不要轻易用Amexpublic offer申请!


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