Citibank花旗银行申请信用卡及价格保护政策解读

2019年6月23日更新:

Citibank将于2019年11月20日关停Citi Price Rewind价格保护(price match)服务。2019年9月22日前购买的商品仍可以申请price match。

Citibank关停价格保护服务的通知

接着上期介绍的Citibank花旗银行Checking和Saving开户福利,本篇对citi家信用卡及广受好评的价格保护政策做个介绍。

想了解其他银行信用卡的朋友们请参考Chase大通银行申请信用卡全攻略American Express美国运通申请信用卡全攻略

一、Personal Credit Card 信用卡

便利君个人认为,Citi信用卡的开卡奖励和日常返现方面都不是最丰厚的,所提供的福利也不是那么大众;但是在一些“特殊”情况下,Citi所能提供的返现和福利则是远高于其他银行的。具体福利政策可以查阅Citibank信用卡官方网站


相对而言,Citi的批卡条件也没有那么苛刻:

a). 8-65规则:8天内只批准1张卡,65天内只批准2张卡

b). 1/24规则:对于同系列的卡,24个月内如果拿过开卡奖励,或者开过新卡或者关过旧卡,则没有办法拿下一张卡的开卡奖励

c). Citi会比较看重近六个月的信用记录


1. TYP 系列:全称是 ThankYou Rewards,可以理解为Citi自己的点数

 TYP 系列信用卡
  • Citi Rewards+ Card:开卡消费$1,000返15k TYP;超市油站2x返点;每一笔消费返点都会向上取整为10的整数倍;每年前100k TYP的兑换会返还10%;无年费
  • Citi Rewards+ Student Card:开卡消费$500返2.5k TYP;超市油站2x返点;每一笔消费返点都会向上取整为10的整数倍;每年前100k TYP的兑换会返还10%;无年费
  • Citi Premier Card:开卡消费$4,000返50k TYP;旅游油站3x返点,吃饭娱乐2x返点;在Citi自家网站预定旅游相关(租车,机票,酒店,活动门票等等),TYP价值1.25 cent/point;首年无年费,之后$95年费
  • Citi Prestige Card:开卡消费$4,000返50k TYP;航空吃饭5x返点,酒店邮轮3x返点;一大堆旅行福利(包括每年$250旅行报销,送PPS,以及酒店住三送一); $495年费

使用心得: Citi Rewards+是一张很有意思的卡,每笔消费返点都会向上取整。假设$100的东西,一笔刷够会返100 TYP;但是如果能刷100笔$1的话,则能返10*100=1k TYP,理论上相当于10x返点了。Citi Rewards+ Student适合无信史的学生攒信用记录。Citi Prestige的住三送一则是一个“神级”福利,以普通酒店平均$150的价格来算,用两次福利就能回本$300真金白银,用更多的次数或者用在更贵的酒店上则妥妥地白赚;比如说纽约瑞吉酒店市场价在$800左右每晚,连续住4天的话Citi Prestige将返还$800,减去$495的年费还倒赚$300,能住两次4天的话则倒赚$1,100。

注意:2019年9月之后,Prestige福利大砍,住三送一每年只能用2次;而且必须通过Citi自家网站预定。

总结:超市返点疲软是便利君不愿意使用TYP卡的主要原因;再外加1/24规则,攒TYP的速度实在是太慢了。注意,TYP升值到1.25只对Citi Premier有效,更高端的Citi Prestige并没有此福利;(上文也提到过)这种非阶梯式上升的福利还是很让人困扰的。当然TYP的最佳使用方法还是转点到合作伙伴,比如国泰航空。Citi Rewards+和Citi Prestige的福利确实很美好,但是现实中并不是对每个人都有用,在某些“特殊情况“下,回报率是其它任何银行都不能匹敌的。


2. AT&T 系列

  • AT&T Access Card:开卡消费$1,000返10k TYP;AT&T以及网购2x返点;无年费

总结:此卡单独拿出来讲,是因为它虽然不在TYP系列里,但是攒的还是TYP,这样的好处是此卡不会激活到1/24规则。亮点在于网购2x返点,从普通的生活用品到高端的奢侈品统统都是2x返点,网购量很大的情况下确实给力。还是那句话,在某些“特殊情况“下,此卡回报率还是很高的。


3. AA系列:American Airlines AAdvantage美国航空

AA系列信用卡
  • Citi AA MileUp Card:开卡消费$1,000返10k AA点数和$50;AA和超市2x返点;AA飞机上消费七五折;无年费
  • Citi AA Platinum Select Card:开卡消费$3,000返60k AA点数;AA和吃饭油站2x返点;一些旅行福利(包括AA机上消费七五折,优先登机,免费一件托运行李 ,消费$20,000后订机票会有$125折扣);首年无年费,之后$99年费
  • Citi AA Executive:开卡消费$5,000返50k TYP;AA消费2x返点;更多的旅行福利(包括主卡和副卡都不限次数进入AA的机场休息室,更优先登机,免费一件托运行李消费$40,000后获得10k定级里程);$450年费

使用心得: Citibank是AA美国航空唯二的合作伙伴,另一家则需要绿卡或者公民身份才可以申请。而且AA美国航空并没有银行合作伙伴可以转点,所以这三张卡可能是最好的AA点数来源了。三张卡长持的话大部分都不合适,除非是能用上某个福利(比如免费托运行李)。

总结:考虑到Citibank 1/24的规则,Citi AA Platinum可能是唯一值得申请以及重复申请拿AA点数的卡了。

4. 其他系列

citibank信用卡
  • Costco Anywhere Visa Card:无开卡奖励;油站4%返现,吃饭旅游3%返现,Costco 2%返现;无年费但是必须要有Costco会员
  • Citi Double Cash Card:无开卡奖励;所有消费2%返现;无年费
  • Expedia Rewards Card:开卡消费$1,000返10k Expedia Rewards,在Expedia消费一笔返$50;Expedia消费3x返点;送Expedia银会员,每消费$2,500送一个Expedia定级房晚;无年费
  • Citi Simplicity Card(俗称欠钱卡):无开卡奖励,前18个月0% APR, 相当于一笔无息贷款;无年费
  • Citi Diamond Preferred(俗称欠钱卡):无开卡奖励,前18个月0% APR, 相当于一笔无息贷款;无年费
  • Citi Secured Mastercard:并不是信用卡,交一定押金后才可以使用,是用来给新人建立信用记录的。

使用心得: Citibank目前是Costco唯一的合作伙伴,虽然无年费但是也需要Costco的会员费。Citi Double Cash无差别2%返现也适合不想研究点数的人,但是注意,赚取的返现在12个月内无活动(赚取或者使用)会过期。

总结:Costco和Double Cash挺适合无年费一卡流的,其它的也就不推荐了。


Citibank Personal Credit Card

 账户开户奖励奖励要求年费亮点福利
TYP系列Citi Rewards+ 15k TYP$1000无年费每笔点数向上取整
Citi Rewards+ student2.5k TYP$1000无年费每笔点数向上取整
Citi Premier 50k TYP$4000$95TYP升值(1.25)和转点
Citi Prestige50k TYP$4000$495住三送一;TYP转点;$250报销;PPS机场休息室
AT&TAT&T Access10k TYP$1000无年费网购2x返点
American Airlines 全家桶Citi AA MileUp10k AA + $50$1000无年费机上消费七五折
Citi AA Platinum Select60k AA$3000首年0,之后$99机上消费七五折,优先登机,免费一件行李
Citi AA Executive50k AA$5000$450机上消费七五折,优先登机,免费一件行李,无限次进入AA休息室
其它卡Costco Anywhere无年费(需要Costco会员)
Citi Double Cash无年费
Expedia Rewards10k expedia 点数$1000无年费
Citi Simplicity无年费
Citi Diamond Preferred无年费
Citi Secured Mastercard6,500星星$500无年费

二.Citi Price Rewind价格保护

仅限于2019年9月22日之前的消费

刚买了新的苹果电脑就降价了,店里还不让退换,怎么办?就算可以退换,还要自己把电脑邮寄回去,又麻烦又浪费时间,值不值得这么折腾一下?Citibank的Price Rewind完美地解决了这两个问题。

Citibank Price Rewind购买电子产品超值省钱

Citi Price Rewind是所有银行中最好的也是最给力的价格保护(price match)服务,更厉害的是,无论是有年费的还是无年费,无论是基础卡还是高端卡,Citibank每一张信用卡都自带这项服务。使用起来也是最简单的,只需要在购买商品的60天内,在官方网站上登录Citibank账户,搜索并选择所买的商品,填完所需信息之后就可以交给Price Rewind自动去全网搜索更低的价格了,全程可以不用麻烦自己;如果自己找到了更低的价格,也可以通过上传截图的方式提交价格保护,会有专门团队审核并决定是否批准。最后就等着Citibank返钱就行了。

Citibank的价格保护政策帮你省钱

三.Citi服务

便利君当年的第一张信用卡就是Citibank和学校合作发放的学生卡,对于无SSN、无信史、刚来美国的人来说,这简直就是一张神卡(Amazon 5x返点)。而且便利君对于Citibank的部分福利(免费支票)、服务(价格保护)还是很满意的,去支行开户或者办理业务感觉也是很轻松的。

其它需要帮助的话可以打卡后面电话或者网页上online chat,便利君发现这两部分的客服水平还是有待提高的;而网上也有很多关于Citibank IT的吐槽,有时候会碰到一些莫名其妙的技术问题。作为美国第三大的商业银行,Citibank还是需要继续努力啊。

Citi最终总结:对新手非常友好,部分服务和部分福利用得上能高出其他银行几个数量级。


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