Chase大通银行申请信用卡全攻略

Chase信用卡
图:北美便利贴

2019.6.10更新:Chase今天发布两张新卡。Chase Freedom Student和Marriott Bonvoy Bold,Southwest也能refer全家桶了。

上期了解了 Chase家Checking和Saving账户的特点及各种开户奖励,本期重点介绍一下他们家的个人信用卡账户。

Chase Personal Credit Card信用卡

Chase的个人信用卡以开卡奖励丰厚、日常返现高著称(不愧是美国第一大商业银行)。然后与信用卡的高回报率相对应的,就是chase苛刻的批卡条件:

  1. 5/24规则:24个月如果有大于等于5张信用卡和签账卡(包括其他银行),申请将自动被拒绝
  2. 必须要有税号(SSN或者ITIN,申请税号请参见如何申请ITIN Number个人纳税识别号)
  3. 对新人不友好,基本需要半年以上的信用记录;Chase Freedom(CF)强制要求一年以上的信用记录
  4. 过于频繁申请chase信用卡,或者短期内持有过多的其他银行的信用卡,都有可能引发chase关闭所有信用卡账户(俗称关小黑屋)

注1:便利君只总结了日常生活中比较常用或者有用的福利,还有些其他的福利欢迎读者留言咨询或者自行查阅官网。

注2:Chase public offer和referral offer区别并不是很大,促销和变化也没有Amex美国运通信用卡那么多,读者可以自行查询比较public offer和referral offer(下文中有超链接,请点击各个卡查看)

chase的信用卡可大致分为下面几种:

1. UR 系列:全称是ultimate rewards,可以理解为Chase自己的点数

chase信用卡ur系列
  • Chase Freedom(CF):开卡消费$500返15k UR;每季度不同类别的消费5x攒点(最多$1500消费),常见类别有菜店,大宗型超市,药店,油站以及百货公司;无年费
  • Chase Freedom Unlimited(CFU):开卡消费$500返15k UR或者首年消费3x(前$20,000);所有类别1.5x攒点;无年费
  • Chase Sapphire Preferred(CSP):开卡消费$4,000返60k UR;吃饭旅游2x返点;一些旅行福利(包括Primary car rental insurance);$95年费
  • Chase Sapphire Reserve(CSR):开卡消费$4,000返50k UR;吃饭旅游3x返点;一大堆旅行福利(包括每年$300旅行报销,送PPS,Primary car rental insurance 和Luxury Hotel Resort Collection);$450年费
  • Chase Freedom Student:开卡刷一笔返5k UR,前五年每年送2k UR,一共15k;所有消费1x返点;无年费


使用心得:
CF简直是无年费卡中的翘楚,5x的类别返现绝对是值得人手一张的,也是攒UR最好的一张卡(日常消费而言),用得好的话每年轻松攒30k UR(足够换一晚顶级的Hyatt酒店了)。CFU适合大量无类别消费的人,但是开卡肯定值得拿的。CSP或者CSR则是能提升UR价值的利器:UR最简单的使用方法是以1:1的比例换成信用卡的credit(完全不推荐!);持有CSP和CSR的话则可以以1.25(CSP)或者1.5(CSR)的价值在Chase的网站上预定旅游相关(租车,机票,酒店,活动门票等等),现在Chase直接用了Expedia的系统,能兑换的东西会越来越多,非常适合Expedia达人;UR最高价值的用法是转点到Chase的合作伙伴(比如Hyatt),则能进一步升值到1.8甚至更高(视情况而定,也可能比1.25还低)。 Chase终于有了自己的学生信用卡,目前只能去分行申请,想申请这卡的人估计不在乎是否5/24了。目前没有任何数据,如果无SSN的留学生也可以申请的话,这卡还算不错,毕竟UR价值稳定。注意,此卡并没有普通CF的每季度5x返点。


总结:
Chase UR系列一般用CF,CFU和CSP(或者CSR)组成一套卡(俗称Chase三剑客),类别广泛而且具有独一无二的高回报率。在持有CSR的基础上,CF的回报率则提升到至少7.5%,CFU也能保底2.25%,CSR自身也能到4.5%;再加上UR的用法简单明了,Chase三剑客 绝对是日常消费下的最佳组合。

2. 酒店系列:

chase信用卡酒店系列
  • The World of Hyatt(凯悦):开卡消费$3,000返25k Hyatt点数,再消费$3000再返25k Hyatt点数(总共$6000返50k Hyatt);Hyatt酒店4x,吃饭机票公共交通以及健身房2x;每年一晚Hyatt Free Night(最高可兑换等级4);$95年费
  • Marriott Bonvoy Boundless(万豪):开卡消费$3,000送3个Free Night或者返75k Marriott点数;Marriott酒店6x,所有其他类别2x;每年一晚Marriott Free Night(最高可兑换到35k的酒店);$95年费
  • Marriott Bonvoy Bold:开卡消费$2,000返50k Marriott点数;Marriott酒店3x,所有其他类别2x;无年费
  • IHG Rewards Club Premier(洲际):开卡消费$2,000返80k IHG点数;IHG酒店10x,吃饭菜点油站2x;每年一晚IHG Free Night(最高可兑换到40k的酒店);积分房住三送一(连续四天);$89年费
  • IHG Rewards Club Traveler(洲际):开卡消费$2,000返60k IHG点数;IHG酒店5x,吃饭菜点油站2x;积分房住三送一(连续四天);$29年费

使用心得:
Hyatt点数价值比较高而且稳定,在1.8左右,确实是值得入手的一张卡;返点类别也很不错,非常适合凯悦粉丝一卡流。Marriott点数估值在0.7左右,有贬值的趋势,合并了SPG(喜达屋)之后,高覆盖面和多选择性算是一个优势。IHG点数估值在0.6左右,有贬值的趋势,但是持卡积分房能住三送一倒是一个不错的选择。这四张信用卡送的酒店会籍没有什么太大的用处。


总结:
第一、第二和第四张卡都值得拿开卡奖励以及长持,每年的Free Night也是可以高于年费的,所以算是无成本持卡(抽屉卡);尤其Hyatt,日常返现高加点数价值高,完全可以成为日常主力卡。第三张(Marriott Bonvoy Bold)和第五张(IHG Rewards Club Traveler)唯一的用处就是拿开卡了吧,但是浪费一个5/24名额,还是有点不值得。

3. 航空系列:

chase信用卡航空系列
  • United Airline(UA,美联航全家桶):
    • United MileagePlus Club:开卡消费$3,000返50k UA点数; 机票以及吃饭酒店2x;一大堆旅行福利(包括每年送2张UA的机场休息室门票,UA机上消费75折,优先登机,免费一件托运行李,能看到更多的里程票,Primary car rental insurance);首年无年费,之后$95年费
    • United Explorer Card:开卡消费$2,000返40k UA点数,再消费$8,000再返20k UA点数(总共$6000返50k UA);UA机票2x,其他1.5x;更多的旅行福利(包括不限次数进入UA的机场休息室,更优先登机,免费两件托运行李,里程票免去$75 closing booking fee,Primary car rental insurance);$450年费
    • United TravelBank Card:开卡消费$1,000返$150 TravelBank cash;UA机票2x,其他1.5x; 所有奖励和返现只能用于买UA机票;无年费
  • British Airways,Aer Lingus ,Iberia(Avios三兄弟,一共三张卡):开卡首年前$30,000消费4x;三兄弟机票3x; 一些本航司福利(包括每年消费30,000后订机票会有一定的折扣,提前登机等;每张卡福利不一样);$95年费

使用心得:
SW点数固定价值在1.4上下,但是只能兑换SW的航班(美国境内以及墨西哥等附近国家);UA适合中美长途之间村到村的兑换,而Avios适合短途兑换,估值在1.6左右,但是有贬值趋势。这些卡长持的话大部分都不合适,除非是能用上某个福利(比如免费托运行李)。单独要拿出来说的就是Southwest Rapid Rewards Priority这张卡,每年送的$75 credit和7.5k 积分就已经大于$149年费了(等价于负年费),更别说每年4次A-list upgrade(便于提前上飞机抢心仪的座位)的福利了,所以这张可能是唯一一张值得长持的信用卡。


总结:
所有卡都可以根据自身需要去拿开卡奖励(注意考虑5/24规则);刷卡回报率低于UR系列,福利回报率有一定局限性,所以不适合长持。西南的Priority可能是唯一一张值得长持的信用卡(负年费)。

4. 其他系列:推荐程度从高到低

  • Amazon Rewards返现卡(持有Amazon Prime的情况):开卡直接送$70;Amazon和Whole Foods 5%,吃饭药店油站2%;无年费
  • Disney Premier(高级迪斯尼):开卡消费$500返$250;吃饭菜店油站迪斯尼2%,返现只能用于在迪斯尼兑换;Disney Store和部分Disney公园内的商家有9折;$49年费
  • Disney(普通迪斯尼):开卡消费任意数额返$100;1%返现只能用于在迪斯尼兑换;Disney Store和部分Disney公园内的商家有9折;无年费
  • AARP(退休者协会):开卡消费$500返$100;吃饭油站3%;无年费
  • Chase Slate(俗称欠钱卡):无开卡奖励,前60天无balance transfer fee,前15个月0% APR;相当于一笔无息贷款
  • Starbucks Rewards(星巴克):开卡消费$500返6500星巴克星星,app内充值任意数额再送250星巴克星星;星巴克4x,菜店公共交通以及电视电话网费0.5x,其他0.25x;一年送8份星巴克食物饮料(Barista Picks);$49年费

使用心得:
Amazon返现率还不错,虽说无年费,但是prime的年费也要$119了啊。迪斯尼两张卡的开卡不错,其他没什么用,一般也不推荐了(毕竟有5/24卡着)。Slate一般人也用不到,星巴克因为星星会过期而且不免年费,所以这两张卡就更不推荐了。


总结:
Amazon达人(有prime刚需)考虑考虑Amazon这张卡,5%无上限返现还是很给力的。其他卡,迪斯尼达人以及无所谓5/24的可以考虑下;剩下的就算了吧。

Chase信用卡列表

便利君制作了一张chase信用卡信息列表,供大家参考对比。

 账户开户奖励
奖励要求
年费
亮点福利
UR系列
Chase Freedom(CF)
15k UR$500
无年费

Chase Freedom Unlimited(CFU)
15k UR or 首年3x
$500 or 前$20,000
无年费

Chase Sapphire Preferred(CSP)
60k UR
$4,000
$95
UR升值(1.25)和转点;租车保险
Chase Sapphire Reserve(CSR)50k UR
$4,000
$450 UR升值(1.5)和转点;$300报销;PPS机场休息室;LHRC酒店福利;租车保险
Chase Freedom Student5k UR,前五年每年送2k UR刷一笔无年费
所有消费1x返点
酒店系列The World of Hyatt
25k+25k Hyatt
$3000 + $3000(6个月)
$95
Free Night;Hyatt探索者会籍
Marriott Bonvoy Boundless
75k Marriott
$3,000
$95
Free Night;Marriott银会籍
Marriott Bonvoy Bold50k Marriott$2,000无年费Marriott酒店3x,所有其他类别2x
IHG Rewards Club Premier
80k IHG
$2,000
$89
Free Night;积分房三送一;IHG白金会籍
IHG Rewards Club Traveler
60k IHG$2,000
$29
积分房三送一;IHG金会籍
Southwest Rapid Rewards全家桶Southwest Rapid Rewards Plus
40k SW
(60k SW)
$1,000
($2,000)
$69
3k SW
Southwest Rapid Rewards Premier
$99
6k SW
Southwest Rapid Rewards Priority
$149
7.5k SW和$75 credit;四次A-list升级
United Airline
全家桶
United MileagePlus Club
50k UA
$3,000
首年0,之后$95
2次UA休息室;免费一件托运行李;优先登机;租车保险
United Explorer Card
40k UA
$2,000
$450
UA休息室;免费两件托运行李;更优先登机;里程票无closing booking fee;适合冲击UA高级会员租车保险;租车会籍
United TravelBank Card
$150
$1,000
无年费
无;所有的奖励和返点都只能用于买UA机票
Avios
三兄弟
British Airways
首年4x前$30,000$95
Aer Lingus
优先登机;消费满$30,000后送一张好友票(经济舱)
Iberia
机上消费九折;消费满$30,000后送$1000的好友票
其它卡Amazon Rewards
$70
刷一笔
无年费(需要prime)

Disney Premier
$250
$500
$49
部分迪斯尼相关消费九折
Disney
$100
刷一笔
无年费
部分迪斯尼相关消费九折
AARP
$100
$500
无年费
Chase Slate

无年费
欠钱卡
Starbucks Rewards
6,500星星
$500
$49
8份Barista Picks
制表:便利君

Chase最终总结:日常服务优秀,攒点比例高,点数价值高且稳定,持卡福利好。


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