2020年美国信用卡申请攻略【新手必读】

前段时间介绍了Chase大通、American Express美国运通、Citibank 花旗等银行审批信用卡的规则,今天来聊聊申请信用卡都需要做哪些准备,如何巧用Reconsideration 电话与银行谈心提高申卡成功率,以及如何进行 Offer Match 在申卡的同时拿到更高的奖励。

一、申请攻略

申请新卡首要的准备工作就是研究各家银行的申请规则,比如Chase的5/24、Amex的2/90等等,如果不满足条件的话肯定不会成功,所以就没有必要去浪费一次Hard Pull。如果一切规则都满足了,自身的信用记录也基本合适,那就可以安排一下消费去申请新卡了。

1. 申请新卡:需要提供个人资料

网申:一般是最普遍的方式,而且这是能使用Referral Offer的唯一办法。

电话申请:比较适合无SSN申请Amex的信用卡(可以参考:无SSN无信用记录申请美国信用卡

分行申请:Chase Bank分行有时会有特殊的Targeted Offer,比如更高的开卡奖励,或者可以秒过的pre-qualified offer,值得花时间去问一下,可能会有惊喜;Citibank在极少的情况下会有更高的开卡奖励。


2. 等待结果:

申请批准:恭喜恭喜,拿到新卡了。目前便利君在Amex申请被立马批准的次数最多,而且能拿到临时卡号可以马上进行开卡消费。

申请拒绝:首先要重新检查一下自己是否符合银行的那些规则,如果都没问题的话就不要灰心。

申请结果未知:银行会说需要一定时间审核申请,有进一步的消息后会联系申请人,这时候也不需要担心,大部分情况是需要验证申请人的一些基本信息。便利君在Chase Bank的申请都是这种情况,但是最后大多数申请都批准了。


3. 如果申请没有立刻批准,而且确定自己满足了银行所有规则的话,就可以准备一下信息,进行下一步的Reconsideration了,俗称和银行谈心。

在信用卡申请过程中,人工审核的权限是非常大的。大部分没有批准的申请都是电脑系统判断出来的,不具有操作的灵活性。这时候只要能和人工审核部分通上话,好好地解释一下可能存在的问题,人工客服是很有可能重新批准申请的。毕竟申请信用卡算是向银行借一笔钱,你只要能让银行相信有能力偿还这笔钱,而不成为坏账或者负资产,银行是没有理由拒绝的。这就是“神奇”的Reconsideration,通过这种方法改变申请结果的例子非常多,这里便利君就分享一下需要准备的信息和可能会问及的问题。

(1)身份信息:SSN、生日、住址、收入等。有些时候银行只是需要确认申请人是你,而不是被盗用了身份就可以批准了。

(2)财务信息:工资、存款、是否在该银行有支票账户等。申请信用卡算是像银行借钱,这些信息能有效地银行相信你有能力偿还欠款。

(3)信用信息:信用分数、Hard Pull数量、新卡数量等。有些银行会警惕频繁、大量申请信用卡的情况(类似于短时间内大量借钱),申请人需要对这些潜在的问题进行解释,要让银行相信,申请新卡是因为喜欢这张卡,而不是单纯地想借(跑)钱(路)。

(4)被申请卡的信息:这张卡的福利、优势等。和第三点一样,这些信息可以帮助银行相信,申请新卡是因为喜欢这张卡,而不是单纯地想借(跑)钱(路)。

(5)其它信息:比如在该银行的总信用额度。超过一定数额银行就不会批准更多的信用额度,但是这不代表银行不会批准新的信用卡。此时可以提出将同一银行其它信用卡的额度,挪一部分到新的卡上,这样的做法和第三点第四点是一样的。

(6)副卡信息:额外说一句,对于Chase的5/24规则和BOA的3/24、7/24规则,系统会自动将副卡算入申请人的账户数量中。如果是这个问题的话,可以尝试让审核员人工去除掉副卡数量,重新验证一下这个规则。

总体来说,就是需要让银行相信自己是该银行的忠实用户,有能力偿还信用卡债务,而且是喜欢该卡的福利才申请的。人工审核有时候也会有偏差,如果还是无法成功的话也没必要强求,友好地挂了电话,等几天后换一个审核员再试试。


以下是各大银行的Reconsideration电话(信息来自于网络):

(1)Chase Bank:888-270-2127或者877-260-0087。可能是最为友好的Reconsideration部门,批准的概率很大。

(2)Amex:新用户是877-399-3083,老用户是866-314-0237。Amex申请的成功率挺高的,但是Reconsideration的作用不太大,一般是违反了5卡限制能帮你关掉不需要的卡。

(3)Citibank:866-541-7657或者605-331-1698。

(4)BOA:800-354-0401或者866-505-7481。客服一般只能帮你重新递交申请,是否有作用还不太清楚。

(5)US Bank:800-947-1444 或者800-685-7680。可能有作用。

(6)Discover:888-676-3695。申请一般都能过,应该没有必要进行Reconsideration吧。


二、其它有用信息

1. Offer Match

刚申请了新卡就发现有更高的开卡奖励了怎么办?这一点和Price Match非常类似,可以考虑去和银行商量一下,看是否可以将开卡奖励也match一下。当然,并不是所有的银行都提供Offer Match;如果match成功的话,新的offer可能需要更高的消费要求,一定记着要按照新的要求来消费。

(1)Chase Bank:Match方面非常大方,在开卡90天内有更好的offer就可以Match,直接登录Chase发Security Message即可。

(2)Amex:不会Match Offer。

(3)Citibank:Match方面非常大方,在开卡90天内有更好的offer就可以Match。

(4)其它银行:不一定成功,但是不妨尝试一下。


2. 申请规划

(1)Chase信用卡的5/24规则最为苛刻,但是高回报率的卡比较多,所以刚开始的两三年可以优先申请Chase的信用卡,等想要的都到手了,再考虑其它银行。

(2)申请完Chase的卡也就对信用卡有一定了解了,这时候比较推荐Amex的信用卡了。因为Amex一生一次的规则,所以完全可以等到很高的开卡奖励再申请。

(3)这期间可以关注一下其他银行的信用卡,有特别想要的卡,或者什么卡有特别高的开卡奖励,都是可以考虑申请的。Citibank和BOA都有些2年或者4年不能拿开卡奖励的规则,所以只能佛系申请了。





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