信用卡收费争议 Dispute a charge及美国运通Dispute Transaction经验

信用卡福利很多，之前介绍过Citibank花旗银行的价格保护政策price match。信用卡收费争议dispute a credit charge也是信用卡众多福利中的一种。下面简单介绍一下信用卡的收费争议，并附上近期便利君使用Amex信用卡消费并dispute a credit charge的实例。

收费争议Dispute a charge/ transaction

不管是买东西被商家多扣了钱，还是退货之后没有收到退款，都可以通过争议信用卡费用把属于你的钱找回来。这项权益来源于1974年联邦法律通过的公平信用账单法Fair Credit Billing Act (简称：FCBA)，FCBA赋予了消费者在某种情况下对收费提出异议的权利，以此来保护消费者的合法权益。

FEDERAL TRADE COMMISSION列出了一些适用于dispute a credit charge账单错误的情况，其中包括：

unauthorized charges.
charges that list the wrong date or amount;
charges for goods and services you didn’t accept or that weren’t delivered as agreed;
math errors;
failure to post payments and other credits, like returns;
failure to send bills to your current address — assuming the creditor has your change of address, in writing, at least 20 days before the billing period ends; and
charges for which you ask for an explanation or written proof of purchase, along with a claimed error or request for clarification.

联邦法律规定一般对于欺诈性消费或者未经授权的消费，消费者需要负担$50的有限责任，但实际上很多信用卡的发卡公司都有zero liability policy，这就意味着消费者无需对未经授权的消费负担责任，即不用负担$50的有限责任。说白了就是无论多大金额的账单错误都可以进行dispute。

Dispute的注意事项：

发生消费争议，建议第一时间联系商家进行处理，一般商家都比较讲理而且找商家处理是最快最有效率的一种方式。
如果找信用卡公司处理的结果不满意，还可以找Federal Trade Commission进行提出申诉，当然前提是你占理并且你认为银行的处理违反了公平信用账单法。除了投诉还可以找律师进行维权。
Dispute有处理期限要求，一般要求在出现问题的六十天内提出申请，所以养成良好的查账单的习惯可以有助于及时发现信用卡盗刷或者账单错误，并及时汇报给发卡行要求进一步处理以避免损失。
由于可以dispute的款项都处于Post状态，虽然提交了dispute申请后这部分款项不需要按照正常的还款日期还款，可以等待银行的处理结果然后再还。但是如果银行的处理结果是没有dispute 成功，而你又忘记了还款的话是会产生延迟还款罚金。
慎用dispute：不合理使用dispute会被银行或者商家列入黑名单，可能会被银行关卡或者被商家拒收。
并不是每家银行都能轻松要回来钱，最“偏袒”消费者的银行非American Express美国运通信用卡公司莫属，不过还是那句话，任何dispute都不能乱用。

几家美国银行网上Dispute介绍页面或入口：

美国运通Dispute Transaction经验

前段时间买口罩，当天就扣了钱但是一直不发货也无法联系到客服，后来在一些评价网站上看到很多人都遇到了这种情况。

事情经过: 2月2日在一家名叫ohmedical的网站买的口罩，信用卡的付款状态在2月2日当天就从pending变成了charge（两盒一次性口罩加$8.19运费共计$50多)。结果一直无法联系也没有收到退款，网页上面的两个电话，一个打过去语音提示不存在，另一个不管任何时候打都只能转到语音信箱，留言并且留了电话也没有收到过回复。看了一些网上其他人的遭遇觉得还是尽早dispute比较好，当时用的是Amex的信用卡，dispute之后能比较爽快地拿回钱。