美国信用卡新手攻略高级篇【中高端年费信用卡】

无年费信用卡的回报率和福利都有限,一年靠刷卡能有两三百美元的回报,好处就是操作简单无压力,无年费所以值得长期持有培养信用记录。但是要想获得更高的回报率和更好的福利的话,就得考虑一下有年费的卡。便利君将年费卡分为两等,一是中端年费卡,大部分年费低于$100,有几张特殊的卡年费在$200到$250左右;第二就是高端年费卡,每年年费在$450以上。随着最近近几年的经济发展,美国的年费卡也经历了一波涨价,每年年费差不多都涨了25%左右。

无论是哪种,年费卡的开卡奖励一般都是挺不错的,会比无年费卡高不少,所以有机会的话都推荐申请拿奖励。至于是否能够长持,则取决了该卡的回报率和福利了,如果用不上的话,每年的年费就相当于白交了。便利君这里就根据一般情况,分享一下适合那些长期持有年费卡。


一.中端年费卡

1.Chase Sapphire Preferred

该卡优点开卡消费$4000返60k点,有租车保险和旅行保险;可以将Chase的点数转成伙伴酒店、航司的点数,或者以1:1.25的比例用于Chase自家的旅游部门,实现点数升值。

缺点:2x返点有些低。

年费:$95

总结:Chase信用卡的“当家花旦”,稳稳值回年费。主要作用是旅游相关的保险以及对Chase点数的升值,本身2x返点确实有些弱,但是对于Chase Freedom(轮转5x返点)和Chase Freedom Unlimited(1.5x返点)是很大的提升,这三张卡也是经典的“Chase三剑客”组合,回报率非常高。


2.Chase Marriott Bonvoy Boundless

该卡优点开卡消费$3,000送3个Free Night或者返75k Marriott点数,每年送一个Free Night;有旅行保险。

缺点:Marriott点数价值不高。

年费:$95

总结:酒店卡相当于用年费买一张免房券,每年能用出去的话就肯定值回年费。


3.Chase The World of Hyatt

该卡优点:开卡消费总共$6,000返50k Hyatt点数,每年送一个Free Night;每年达到一定消费量会赠送Free Night和会员定级房晚。

缺点:没啥缺点,硬挑的话,就是Hyatt的覆盖率和酒店数量差了一些。

年费:$95

总结:酒店卡相当于用年费买一张免房券,每年能用出去的话就肯定值回年费。该卡还可以通过消费来赠送Free Night和会员定级房晚,所以无论刷的多还是少,该卡都很适合长持。


4.Chase IHG Rewards Club Premier

该卡优点:开卡消费总共$2,000返80k IHG点数,每年送一个Free Night;持有该卡兑换点数房的时候可以住三送一,相当于点数房七五折。

缺点:IHG点数价值不高。

年费:$89

总结:酒店卡相当于用年费买一张免房券,每年能用出去的话就肯定值回年费。


5.Chase Southwest Rapid Rewards Priority

该卡优点:开卡消费总共$1,000返40k Southwest点数,每年送7.5k Southwest点数,报销$75 Southwest的花费,以及报销4次Southwest提前登机的升级费用。

缺点:Southwest在美国东部的覆盖率不高。

年费:$149

总结:航司卡一般都不太适合长持,该卡是唯一的例外,每年送的点数(1:1.4的价值)和报销是大于年费的,而且还有其它福利。所以只要乘坐Southwest的话这卡就肯定值回年费。


6.Amex Gold Card

该卡优点:开卡消费总共$4,000返40k Amex点数,超市和餐馆4x返点,每年报销$100航空杂费,每月报销$10的Grubhub 或者其它几家餐馆的消费;有旅行保险。

缺点:报销会比较耗费时间。

年费:$250,减去报销后的等效年费是$30

总结:超市餐馆的4x返点非常吸引人,日常生活的花费基本都覆盖到了。如果能用上报销的话,日常的返点肯定值回$30的等效年费。


7.Amex EveryDay Preferred

该卡优点:开卡消费总共$1,000返15k Amex点数,超市3x返点,加油2x返点,每月刷卡超过30次,当月的点数额外多50%。

缺点:和Amex Gold Card冲突,比较适合单独持有。

年费:$95

总结:纯超市卡,适合日常买菜消费,刷卡次数多的话可以提高到超市4.5x返点,如果不想持有Amex Gold Card的话,该卡还是不错的。该卡还有一个无年费的降级版本,可以根据消费情况来选择。


8.Amex Blue Cash Preferred

该卡优点:开卡消费总共$1,000送$250,超市6%返现,加油3%返现。

缺点:和Amex点数卡冲突,比较适合单独持有。

年费:$95

总结:纯超市卡,适合日常买菜消费,如果不想研究Amex点数的话,该卡还是不错的。该卡还有一个无年费的降级版本,可以根据消费情况来选择。


9.Citibank Premier Card

该卡优点:开卡消费总共$4,000返60k Citibank点数,旅游加油3x返点,吃饭2x返点;可以将Citibank的点数转成伙伴酒店、航司的点数,或者以1:1.25的比例用于Citibank自家的旅游部门,实现点数升值。

缺点:Citibank的点数比较难攒。

年费:$95

总结:该卡的定位非常像Chase Sapphire Preferred,但是由于Citibank点数非常难攒(没有和Chase对应的无年费卡,以及1/24规则),所以该卡长持的价值因人而异。


10.BOA Alaska Airlines

该卡优点:开卡消费总共$2,000返40k Alaska Airlines点数,每年送一张同行票。

缺点:该卡除了同行票没啥其它特色,而且Alaska Airlines大多是美国西部的航线。

年费:$75

总结:每年送的同行票能用到的话还是可以值回年费的,但是由于航线和行程的限制,很难判断是否能值回年费。


二.高端年费卡

高端卡的年费要更加多了,但是其实等效年费可能并没有想象的那么高。高年费卡相应的各项福利也是越来越好,比如租车保险和旅游保险,赔付条件降级而赔付额度上涨。因为这些保险都是高端卡的“标配”,所以下面的介绍中就不在特别标注。


1. Amex Hilton Honors Aspire

该卡优点:开卡消费$4000返150k Hilton点数,送Hilton的顶级会员Diamond,送Priority Pass(不可去餐厅);每年报销$250航空杂费,每年报销$250 Hilton Resort费用,每年送一个Weekend Free Night。

缺点:报销会比较耗费时间,Hilton点数价值不高

年费:$450,减去报销后的等效年费是$-50

总结:当之无愧的第一神卡,等效年费是负的。每年送不限等级的Free Night和Diamond会员,入住基本是升房+行政走廊+免费早餐。总之,该卡很适合长持。


2. Amex Marriott Bonvoy Brilliant

该卡优点:开卡消费$3000返75k Marriott点数,送Priority Pass(不可去餐厅);每年报销$300 Marriott费用,每年送一个高级Free Night。

缺点:贵,Marriott点数价值不高

年费:$450,减去报销后的等效年费是$150

总结:酒店卡相当于用等效年费买一张免房券,每年能用出去的话就肯定值回年费。该卡在最近几年还是比较适合持有的,用$150的Free Night去体验一下奢华酒店,以后能选择的酒店肯定会越来越少了。


3. Amex The Platinum

该卡优点:开卡消费$5000返60kAmex点数,每年报销$200航空杂费,每年报销$200 Uber费用(按月发放),每半年报销$50 Saks Fifth Ave花费,送Priority Pass(不可去餐厅)和Centurion Lounges Pass。

缺点:贵,报销会比较耗费时间

年费:$550,减去报销后的等效年费是$50

总结:该卡的主要作用是旅游相关的福利,比如机场休息室PPS和百夫长休息室,高端酒店连锁计划Fine Hotels & Resorts,赠送的Hilton Gold会员可以保证入住的早餐。等效年费不算高但是每个月的Uber报销是比较麻烦的,能有效利用这些报销的话,该卡还是非常值得长持的;如果不太使用Uber的话,可以考虑用Ubereats点外卖


4.Chase Sapphire Reserve

该卡优点:开卡消费$4000返50k点,送Priority Pass,每年报销$300旅游费用,每年报销$60的Doordash费用;可以将Chase的点数转成伙伴酒店、航司的点数,或者以1:1.5的比例用于Chase自家的旅游部门,实现点数升值。

缺点:贵

年费:$550,减去报销后的等效年费是$190

总结:Chase Sapphire Preferred的升级版,主要作用是旅游相关的福利,比如机场休息室PPS,高端酒店连锁计划Luxury Hotel Resort Collection,Lyft Pink会员和Doordash的Dashpass。当然也提高了Chase点数的价值,本身3x返点稍微好了一些,对于Chase Freedom(轮转5x返点)和Chase Freedom Unlimited(1.5x返点)也是很大的提升,这三张卡算是高端版的“Chase三剑客”组合,如果旅游吃饭消费很高的话,回报率也是非常高。


5.US BankAltitude Reserve

该卡优点:开卡消费$4500返50k点,移动端支付3x返点,每年报销$325旅游费用

缺点:贵,福利少

年费:$400,减去报销后的等效年费是$75

总结:现在移动端支付的接受度越来越高,所以移动端支付3x返点是很大的亮点,点数价值1:1.5,相当于所有消费4.5%返现。该卡的福利只有租车保险和旅行保险,其实更像是一张中端年费卡。


6.Citi Prestige

该卡优点:开卡消费$4000返50k点,送Priority Pass,每年报销$250旅游费用;每年有两次酒店住三送一,但是必须在Citibank的旅游部门预订;可以将Citibank的点数转成伙伴酒店、航司的点数,实现点数升值。

缺点:贵

年费:$495,减去报销后的等效年费是$245

总结:住三送一是唯一的亮点,每年用得到而且能值回年费的话可以考虑长持。该卡是唯一一张不提供租车保险和旅游保险的“高端卡”,其它方面实在是没有长持的潜力。





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