美国信用卡新手攻略进阶篇【可长期持有无年费信用卡推荐】

在美国待了一段时间后,尤其是有SSN并且有了第一张信用卡一段时间后,能申请的信用卡选择就更加多了。在这个阶段,银行批准信用卡申请主要看重的是申请人的信用记录,比如一共申请了几张卡,平时有没有按时还卡债这类的问题。还有一个看重的就是申请人的收入情况,银行一般会根据申请人的收入情况来决定一共能批准多少信用额度(Credit line),收入高的话上限也就高,银行就不会因为信用额度不够而拒卡了。

便利君会在这里分享一些非常给力的无年费卡供大家参考,由于能申请的卡多了,有些卡是可以和其它卡拼成一个组合,比起持有单张卡会有意想不到的高回报率。当然,之前无SSN无信用记录可以申请的信用卡也有很不错的选择。因为这些卡都是无年费的,所以都可以长期持有来提高自己的信用记录。

便利君小贴士:

返现vs返点,一般来说返现会比较简单易懂,但是比例会低一些;返点的话则需要有时间投入,研究相应的点数使用,才能找到高回报率的方法。点数在合作商家有时候能有折扣,比如最近Amex点数在Amazon能有八折,还是非常好用的,所以便利君也更喜欢点数。Chase,Discover和BOA的点数是可以直接转成返现的,但是Chase的点数使用价值比较高,故文中所有的Chase信用卡都列为返点卡,而Discover和BOA都列为返现卡。Amex的返现和返点则是完全分开的,所以下文都是分开讨论的。


1.Chase Freedom

Chase Freedom信用卡

该卡优点:无年费返点卡,开卡消费$500返20k 点,每季度不同类别的消费5x返点(最多$1500消费),常见类别有菜店,大宗型超市,药店,油站以及百货公司点。

申请难度:该卡的申请难度不高,但是需要申请人有至少一年的信用记录,而且需要考虑5/24规则。

缺点:每个季度会轮转5x类别,需要稍微规划一下消费。

总结:Chase的点数价值还不错,而且简单实用,保底能以1:1的价值还信用卡,配合其它Chase信用卡的话价值能提高到1:1.6,所以这张卡轮转5x返点是非常值得去花功夫研究的,算得上是北美必申神卡之一。而且有独立的Chase offer,用得上的话能省一部分钱。


2. Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited信用卡

该卡优点:无年费返点卡,开卡消费$500返20k 点,所有类别1.5x返点

申请难度:该卡的申请难度很低,无信用记录也可以申请,在Chase有支票账户的话基本都能过,需要考虑5/24规则。

缺点:需要和其它Chase卡配合,单独持有该卡的回报率不算高。

总结:Chase的点数价值还不错,而且简单实用,所以这张卡所有消费1.5x返点是用来攒点,配合其它Chase信用卡将点数升值。而且有独立的Chase offer,用得上的话能省一部分钱。


3. Amex Blue Cash Everyday

Amex Blue Cash Everyday信用卡

该卡优点:无年费返现卡,开卡消费$1000返$150,超市3%返现,加油和department store 2%返现。

申请难度:该卡的申请难度很低,有一定信用记录就可以尝试申请。

缺点:Amex的接受度比其它卡要低,而且超市3%返现每年有$6000的上限限制。

总结:该卡返现结构和比例都很不错,适合居家生活日常消费。Amex优质的客户服务和给力的Amex Offer都是此卡的加分项,其中Amex offer是不能在不同的Amex卡上重复使用的,所以该卡比较适合单独持有。该卡还有一个$95年费的升级版本,可以根据消费情况来选择。


4. Amex Cash Magnet Card

Amex Cash Magnet Card信用卡

该卡优点:无年费返现卡,开卡消费$1000返$150,所有消费1.5%返现。

申请难度:该卡的申请难度很低,有一定信用记录就可以尝试申请。

缺点:Amex的接受度比其它卡要低,1.5%的回报率不算高。

总结:回报率不算高的一张卡,但是Amex优质的客户服务和给力的Amex Offer(算是此卡的加分项,其中Amex offer是不能在不同的Amex卡上重复使用的,所以该卡比较适合单独持有。


5. Amex EveryDay

Amex everyday信用卡

该卡优点:无年费返点卡,开卡消费$1000返10k点数,超市2x返点,每月刷卡超过20次,当月的点数额外多20%。

申请难度:该卡的申请难度很低,有一定信用记录就可以尝试申请。

缺点:Amex的接受度比其它卡要低,而且超市2x返点有每年$6000的上限限制。

总结:纯超市卡,适合日常买菜消费,刷卡次数多的话可以提高到超市2.4x返点。Amex优质的客户服务和给力的Amex Offer也是此卡的加分项,其中Amex offer是不能在不同的Amex卡上重复使用的,所以该卡比较适合单独持有。该卡还有一个$95年费的升级版本,可以根据消费情况来选择。

该卡一个更重要的作用是无成本保存Amex点数,所有返Amex点数的卡都共用同一个点数账号,所以持有该卡就可以保证点数不会过期,而且能把点数转到Amex的伙伴酒店航司来使用。


6. Discover It

Discover it 信用卡

该卡优点:无年费返现卡,每季度不同类别的消费5%返现(最多$1500消费)。标准开卡奖励为第一年的返现翻倍,每季度的轮转类别为10%返现,其它消费为2%返现,第二年结算;通过Amazon申请可额外得到$75的奖励,需要三个月内在Amazon消费一次。Discover It还有额外的Good Grade Reward,GPA3.0以上可以每年拿$20的奖励,最多拿五年。另外,该卡有140多种卡面可以选择,收集控的必申之卡。

申请难度:该卡的申请难度很低,基本上都能过。

缺点:没啥缺点,轮转类别的5%返现有每季度$1500的上限限制

总结:这张卡是第一张信用卡的最佳选择,之后几年再申请的回报率并不是特别高。在没有其它卡可以申请而且消费水平很高的情况下,还是值得申请的。


7. Bank of America (BOA)Cash Rewards (for Students)

BOA信用卡

该卡优点:无年费返现卡,开卡消费$1000返$200,在油站吃饭网购旅游药店家居6个类别里任选一个为3%返现,菜店和大宗型超市2%返现。该卡3%和2%的返现,每个季度只对前$2,500的消费有效,而且在BOA存钱够多能拿到Preferred Rewards的返现加成。

申请难度:该卡的申请难度不高,无信用记录也可以申请;BOA存钱多的话会降低申请难度。

缺点:没啥缺点,3%和2%返现有每季度$2500的上限限制。

总结:这张卡作为刚来美国的第一张(或者前几张)信用卡是非常不错的选择,之后几年再申请的回报率不太高,但是可以通过存钱来拿到Preferred Rewards的加成,比较适合 “BOA全家桶”。


8. Citi Double Cash

Citi bank信用卡

该卡优点:无年费返现卡,所有消费2%返现。

申请难度:该卡的申请难度不高,有一定信用记录就可以尝试申请。

缺点:没啥缺点。

总结:无类别2%返现比较中庸,但是比其它无类别卡要高那么一点点,如果不想花时间研究信用卡,而且就单持这一张卡拿返现的话,还是比较不错的。






版权声明:原创文章,版权归北美便利贴所有。 
本文链接:《美国信用卡新手攻略进阶篇【可长期持有无年费信用卡推荐】》  
转载说明:任何形式的复制或转载请以超链接形式注明转自北美便利贴,并附上本文超链接。


guest
0 评论
Inline Feedbacks
View all comments